Bir zamanlar kripto para dostu bir finans kurumu olarak bilinen Silvergate Bank, kripto para şirketlerine sağladığı finansal hizmetlerle dikkat çekiyordu. Merkezi La Jolla, California’da bulunan banka, özellikle Silvergate Exchange Network (SEN) ile öne çıkıyordu. Ancak FTX’in çöküşü, Silvergate’in uygulamaları ve FTX ile olan ilişkisi hakkında bir dizi soruşturmayı tetikledi.
Soruşturmalar ve Cezalar Gündeme Geldi
Silvergate Bank, Federal Rezerv, Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) ve Kaliforniya Finansal Koruma ve İnovasyon Departmanı (DFPI) gibi çeşitli düzenleyici kurumların soruşturmalarına maruz kaldı. Federal Rezerv, Silvergate’in toplamda 63 milyon dolar ceza ödeyeceğini açıkladı. Kaliforniya DFPI 20 milyon dolar ceza uygularken, SEC’in uzlaşmadaki payı 50 milyon dolar oldu. Bu cezalar, bankanın uyum programları ve finansal istikrarı hakkında yatırımcıları yanıltma iddialarını ele almayı amaçlıyor.
Federal Rezerv, SEC ve DFPI tarafından yürütülen kapsamlı soruşturmalar, Silvergate’in kara para aklamayı önleme (AML) ve müşterini tanı (KYC) protokollerinde çok sayıda eksiklik olduğunu ortaya çıkardı. Silvergate’in uyum programının kripto para müşterileriyle ilişkili riskleri ele almakta yetersiz olduğu belirlendi. Bankanın otomatik izleme sistemi olan SEN, şüpheli transferleri işaretlemekte başarısız oldu.
FTX’in Çöküşü ve Yatırımcıların Yanıltılması
SEC’in İcra Bölümü Direktörü Gurbir Grewal, Silvergate’in FTX’in çöküşünden sonra uyum programlarındaki ciddi eksiklikleri gidermek yerine, bankanın yatırımcıları bu programların sağlamlığı konusunda yanlış yönlendirdiğini belirtti. Silvergate, FTX ve ilgili kuruluşları arasındaki yaklaşık 9 milyar dolarlık şüpheli transferleri tespit edemedi. Bu durum, bankanın hisselerinde önemli bir düşüşe ve yatırımcılar için büyük kayıplara yol açtı.
Kullanıcılar İçin Çıkarımlar
– Kripto para yatırımlarında yer alan bankaların uyum programlarını dikkatlice araştırın.
– Finansal hizmet sağlayıcıları seçerken düzenleyici kurumların raporlarına göz atın.
– Şüpheli transferlerin izlenmesi konusunda bankaların teknolojik altyapısına güvenin.
Silvergate’in eski yöneticileri Alan Lane ve Kathleen Fraher, iddiaları kabul ya da reddetmeksizin SEC’in suçlamalarını çözmeyi kabul ettiler. Sırasıyla 1 milyon dolar ve 250.000 dolar ceza ödeyecekler ve beş yıllık memur ve yönetici yasağı ile karşı karşıya kalacaklar. Ancak, eski CFO Antonio Martino, SEC’in iddialarına mahkemede itiraz etmeyi planlıyor. Martino’nun avukatı Adam Lurie, müvekkilinin Silvergate’teki görev süresi boyunca makul ve iyi niyetle hareket ettiğini belirtti.
Mart 2023 itibariyle, Silvergate Bank gönüllü olarak tasfiye edildi. Tasfiye sürecini sorunsuz bir şekilde denetlemek için, DFPI ve Federal Rezerv Kurulu Mayıs 2023’te ortak bir durdurma ve reddetme emri yayınladı. Bu durum, Silvergate Bank’ın düzenli bir şekilde tasfiye edilmesini sağlamaya yönelik daha geniş bir stratejinin parçasıydı.
